Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – это возможность создавать накопления для реализации своих замыслов, а также возможность получить налоговые льготы по подоходному налогу с населения

Дети растут так быстро – мы это часто слышим и говорим. Именно поэтому никогда не рано начать заботу о будущем ребенка.

Накопительное страхование жизни ERGO для защиты семьи – это выгодный способ небольшими, но регулярными взносами накопить значительную сумму на будущие цели ребенка, например, на оплату высшего образования, одновременно обеспечивая дополнительное ощущение надежности благодаря страхованию жизни родителей.

Такое накопление также позволяет воспользоваться налоговыми льготами – ежегодно возвращать от государства уплаченный подоходный налог с населения в размере 23%
(в 2017 г.) от произведенных взносов, которые не превышают 10% брутто-доходов в соответствующем календарном году.

Пример, при условии, что доходность инвестиционной программы на протяжении всего срока действия страхового договора остается неизменной:

  • Ребенку 3 года
  • Ежемесячный взнос согласно полису – 30 евро
  • Срок действия накопительного полиса – 15 лет
  • Страхование жизни родителей, или сумма, которую получает ребенок в случае потери кормильца – 30 000 евро
  • Накопление после достижения ребенком 18-летнего возраста – 3111 евро (накопленная сумма после оплаты комиссии за риск страхования жизни и других комиссий и, предполагая, что средняя годовая доходность инвестиционного фонда составляет 5%)
  • Cумма, которую в течение срока действия полиса можно вернуть из уплаченного подоходного налога с населения:  1248 евро или 82,80 евро в год*.


Nordea предлагает эту услугу в сотрудничестве с латвийским филиалом страхового общества ERGO Life Insurance.

* Льготы по подоходному налогу с населения рассчитаны на основании закона Латвийской Республики «О подоходном налоге с населения» с использованием ставки налога в 23%, действующей в 2017 году. Накопление и отдача инвестиций зависят от выбранного страхователем инвестиционного портфеля и инвестиционной стратегии. Страхователь несет все риски, связанные с инвестиционными фондами. Историческая доходность не гарантирует равноценную доходность в будущем. Стоимость вложений может как уменьшаться, так и увеличиваться.

 

Преимущества:

  • Удобное создание накоплений путем регулярных взносов.
  • Возможность вернуть от государства подоходный налог с населения (23 %) за произведенные взносы, размер которых не превышает 10 % от брутто-оплаты труда в соответствующем календарном году.
  • Удобная возможность управлять своим накоплением при помощи портала для клиентов mansergo.lv
  • Возможность менять инвестиционные фонды без комиссии в любое время в течение срока действия договора.


Nordea предлагает эту услугу в сотрудничестве с латвийским филиалом страхового общества ERGO Life Insurance.

Договор о Накопительном страховании жизни можно оформить в любом центре обслуживания клиентов Nordea.

Условия:

  • Валюта договора: EUR.
  • Страховая сумма: 1 EUR, которая остается неизменной в течение всего срока действия договора.
  • Срок договора: минимальный – 5 лет, максимальный – до достижения застрахованным лицом 65-летнего возраста.
  • Страхование вступает в силу после осуществления первого взноса на счет страховщика.
  • Застрахованные риски – утрата жизни и непроходящая инвалидность.
Платежи:

  • Размер платежей определяется индивидуально с учетом возраста клиента, страховой суммы и срока действия договора.
  • Есть возможность выбрать вид платежа – единовременный взнос или регулярные ежемесячные взносы.
  • В любое время можно вносить дополнительные взносы в свое накопление.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 30 EUR, минимальная сумма единовременного взноса – 1000 EUR. Максимальная сумма взносов не ограничена.

Выбор и обмен

Накопление создается в инвестиционных фондах Nordea, где каждый может самостоятельно выбрать фонды, соответствующие его уровню толерантности к риску. Объединяя предлагаемые Nordea программы фондов и различные фонды, каждый может самостоятельно создать собственный инвестиционный профиль.

Инвестиционную стратегию и фонды в течение срока действия договора можно неоднократно менять без уплаты дополнительных комиссионных на портале для клиентов mansergo.lv или по письменному запросу в Центрах обслуживания клиентов Nordea.

Сделки с долями фондов заключаются по чистой стоимости доли фондов без применения отдельной наценки. Стоимость накопления определяют изменения цены выбранной доли фонда.

Предлагаем создавать накопления в данных инвестиционных фондах:
Multi-Asset Fund
Flexible fixed income fund
Tactical Allocation Balanced
Tactical Allocation Conservative
Nordic Equity Fund 
Nordic Equity Small Cap Fund
Global Stable Equity Fund (EUR hedged)
North American Value Fund
Latin American Equity Fund
North American All Cap Fund
Asian Focus Equity Fund
Global Bond Fund
European Covered Bond Fund
Flexible Fixed Income Plus Fund
US Corporate Bond Fund
Emerging Markets Bond Fund
European High Yield Bond Fund
Stable Return Fund
Danish Kroner Reserve Fund
European Value Fund
Nordic Ideas Equity Fund
Emerging Stars Equity Fund
Multi Manager Fund Aggressive
Multi Manager Fund Balanced
Multi Manager Fund Conservative

Риски

Создание накопления в инвестиционных фондах всегда подвержено финансовым рискам. При создании накоплений из более рискованных инвестиционных фондов возникает большая вероятность понести убытки. При наличии неблагоприятных обстоятельств инвестор может потерять вложенный капитал или какую-либо его часть. Инвестиции не осуществляются напрямую, поэтому страхователь приобретает не право собственности на соответствующие инвестиции, а право требования к Страховщику. На данный продукт не распространяются гарантии Фонда защиты интересов застрахованных лиц.