Apdrošināšana mājokļa kredītiem pret EURIBOR pieaugumu

Pēdējā laikā kredītu procentu likmes bijušas zemas un labvēlīgas klientiem. Tomēr statistika liecina, ka ilgtermiņā bāzes likmes svārstības var būt ievērojamas. Nordea ievieš Baltijas tirgus apstākļiem piemērotu EUR kredītu apdrošināšanu, kas ierobežos klientu risku iespējamo EURIBOR likmju kāpuma rezultātā.

Pēdējā laikā kredītu procentu likmes bijušas zemas un labvēlīgas klientiem. Tomēr pagātnes statistika liecina, ka ir pastāvējušas ievērojamas EURIBOR svārstības.
Neizslēdzam, ka ilgtermiņā var palielināties EURIBOR likmes, kas līdz ar to ikvienam EUR kredīta ņēmējam palielinātu kredītu procentu maksājumu apmēru.

Nordea Markets Somijas vienība ir izstrādājusi Baltijas tirgum piemērotu kredītu apdrošināšanas shēmu, kas apdrošinātu klientus pret EURIBOR likmju pieaugumu.

Izvēloties vienkāršu mājokļa kredītu, procentu maksājumos klients parasti maksā tikai bāzes likmi ar pievienoto likmi. Šajā gadījumā saglabājas procentu likmju kāpuma risks ilgtermiņā, kas var ievērojami palielināt ikmēneša kredīta procentu maksājumu apmēru. Īpaši nelabvēlīga scenārija gadījumā tas var ievērojami ietekmēt klienta finansiālo stāvokli. Taču klientam ir iespēja maksāt nedaudz augstāku procentu likmi šodien, kas būtu kā apdrošināšana, ja pieaug EURIBOR. Kredīta procentu likmei tiks ierobežota augšējā robeža. Zem šīs ierobežojušās likmes kredīta likme mainīsies saskaņā ar likmju svārstībām tirgū.

Statistikas dati par laika periodu no 1991. gada līdz 2004. gadam liecina, ka četrpadsmit gadu laikā EURIBOR svārstības bijušas robežās no 2 % līdz pat 10 %*.

Izmantojot statistikas datus un iedomājoties iespējamu nelabvēlīgu attīstības scenāriju, situāciju var ilustrēt ar sekojošu piemēru. Pieņemsim, ka banka ir noteikusi bāzes likmes ierobežojošo līmeni 3,5% apmērā:
- Ja bankas pievienotā likme ir 1,5%
- EURIBOR ir 2,11% (1mEURIBOR uz 20.01.2005.)
Papildus maksājot 0,42% gadā, banka garantē, ka klientam piemērotā bāzes likme nekad nebūs augstāks par 3,5%. Uz šodienu kopējā likme būtu 4,03%, bet tas nozīmē, ka klientam uz noslēgto līguma darbības laiku likme nekad nebūs augstāka par 5,42%.

Ieviešot šo iespēju, sagaidām atsaucību gan no saviem, gan citu banku klientiem, kas ir paņēmuši kredītu EUR valūtā ar atmaksas grafiku virs 10 gadiem. Viennozīmīga šīs iespējas popularitāte starp kredīta ņēmējiem pieaugs, palielinoties EUR kredītu īpatsvaram kopējā banku izsniegtā mājokļu kredītu portfelī.

* Pirms EUR ieviešanas tiek ņemta vērā DEM LIBOR likme. 3mEURIBOR indeksu vēstures statistika par periodu 1999-2004. Avots: Nordea e-Markets portāls.